El medio de pago y la financiación están estrechamente relacionados en las transacciones comerciales. La manera en que una empresa decide financiar sus compras y ventas depende de sus necesidades de liquidez y de las garantías que pueda ofrecer o exigir.

Entre las necesidades principales en el ámbito de la financiación de la operativa internacional destacan:

• Cobertura de los costes del proceso de fabricación de una mercancía destinada a la exportación, con pedido en firme    
• Obtención de liquidez a partir de los derechos de cobro respecto a sus clientes deudores, derivados de su operativa comercial en el extranjero
• Eliminar el desfase de liquidez entre los pagos a sus proveedores y la recepción de los cobros de sus clientes    
• Pagar sin demora a sus proveedores para obtener mejores condiciones para su empresa

Como expertos en la internacionalización de las empresas tenemos las soluciones clave para cada empresa, tanto para la financiación de las compras o importaciones como de las ventas o exportaciones. 

Financiación de las importaciones

Cuando el vendedor ofrece financiación al comprador con un pago diferido tras la entrega, la modalidad de dicha financiación dependerá de las garantías que el vendedor desee asegurar. Estas garantías pueden incluir la firma de pagarés, avales bancarios o personales, constitución de hipotecas sobre bienes del comprador, plazos específicos para los pagos y el establecimiento de intereses para cubrir el riesgo de crédito. 

Además de lo anterior, el vendedor puede requerir la presentación de estados financieros del comprador y establecer cláusulas contractuales para recuperar los bienes en caso de incumplimiento de pago. Todo esto se realiza para minimizar riesgos y asegurar el cobro completo por los bienes o servicios suministrados.

De la mano de la entidad, gracias a la posibilidad de financiar las compras internacionales, el comprador puede mejorar su capacidad de negociación frente al vendedor y al mismo tiempo, demostrar una mayor solvencia en tanto que le posiciona frente a sus proveedores como una empresa solvente  y fiable. 

Así, si la venta se produce en régimen de confianza, el medio de pago será un pago simple, es decir, financiación sin garantía adicional. En este caso, no se requieren garantías más allá de la promesa de pago del comprador. Por el contrario, si el vendedor exige una garantía de pago antes de acordar un pago aplazado, la venta podrá efectuarse mediante un crédito documentario, donde una entidad financiera garantiza el pago al vendedor bajo ciertas condiciones, o con una garantía de pago específica, como avales o seguros de crédito. Estas medidas aseguran que el vendedor reciba el pago incluso si el comprador enfrenta dificultades financieras.

Anticipo de las exportaciones

La posibilidad de anticipar el cobro de sus ventas internacionales permite al vendedor mejorar su liquidez. Además, en el caso de la prefinanciación, le facilita afrontar los gastos necesarios para la fabricación de los bienes a exportar.

Al considerar los casos en los que el comprador financia al vendedor, se pueden distinguir dos tipos principales de financiación. El primero es el pago simple anticipado, que puede incluir una garantía bancaria si hay un alto nivel de confianza entre las partes. El segundo tipo es el crédito documentario, donde el comprador solicita a su banco que garantice el pago al vendedor, siempre que se cumplan las condiciones acordadas y se presenten los documentos requeridos. Este método ofrece al vendedor una mayor seguridad al estar respaldado por el banco del comprador.

En efecto, el banco emisor, basándose en la capacidad crediticia del comprador, establece una obligación bancaria a favor del vendedor a través del crédito documentario. Esta obligación asegura al vendedor el pago, siempre que se cumplan las condiciones estipuladas en el documento y se presenten los documentos requeridos. De este modo, el banco actúa como intermediario financiero, garantizando que el vendedor recibirá el pago, mientras que el comprador puede aprovechar su capacidad de crédito sin necesidad de desembolsar recursos propios de inmediato. Este mecanismo permite al vendedor obtener financiación de manera segura y eficiente, y al comprador gestionar sus pagos de forma flexible a lo largo del tiempo.

¿Qué puede hacer mi empresa para mejorar la financiación de sus operaciones internacionales?

Estos son los servicios con los que, de la mano de Banco Sabadell, puedes contar para optimizar la gestión de la financiación de tus operaciones internacionales, tanto en euros como en otras divisas: 

• Prefinanciación de exportación. Se trata de un préstamo en euros o en cualquier otra divisa, que permite hacer frente a los costes de producción que se generan con anterioridad a la expedición de la mercancía.
• Descuento comercial de exportación. Con este se podrá anticipar el importe de los derechos de cobro y de los créditos comerciales no vencidos de las operaciones comerciales de la empresa en el extranjero.
• Financiación de importación. Permite la financiación a corto plazo del pago de las compras de bienes o servicios en el ámbito internacional, en euros o en divisas.   
• Financiación del crédito circulante con cobertura CESCE. Aplicable para la prefinanciación o postfinanciación de las operaciones de exportación, preferentemente de bienes de equipo, y para las operaciones de avales y garantías relacionadas con sus contratos de exportación.
• Factoring. Mediante el que se ofrece la gestión de cobro, financiación y la posibilidad de obtener cobertura de insolvencia de los deudores.
• Forfaiting. Permite hacer efectivos, inmediatamente y sin recurso, sus créditos y operaciones con pago diferido, a medio y largo plazo.
• Confirming. Clave para hacernos cargo de la gestión de sus pagos a proveedores, con múltiples ventajas tanto para su empresa como para los propios proveedores.

Accede aquí a las soluciones de financiación internacional y, si tienes cualquier duda o consulta, recuerda que contamos con soluciones de financiación a medida y con un equipo de especialistas con amplia experiencia y formación así como con nuestra red de oficinas en el exterior. Estamos a tu disposición todos los días las 24 horas en el teléfono 902 323 000 o en el correo electrónico info@bancosabadell.com.