En las transacciones comerciales internacionales, elegir el medio de pago adecuado es fundamental para asegurar el éxito de la operación. No obstante, lograr los objetivos planteados dependerá de varios factores clave, como el nivel de confianza entre las partes, la necesidad de financiación y el riesgo asociado al país del socio comercial. A continuación, te explicamos cómo estos factores influyen para que puedas elegir el método de pago o cobro que mejor se ajuste a tus necesidades.

El comercio internacional se ve influido por múltiples elementos, como la confianza mutua, los costos que se está dispuesto a asumir, el poder de negociación, y las condiciones del país de la otra parte. Además, es crucial tener en cuenta la necesidad de financiación y la posición que ocupas en la transacción, ya sea como comprador o vendedor. La combinación de todos estos factores será la que determine cuál es el método de pago o cobro más adecuado para tus operaciones.

Necesidades de comprador y vendedor en las transacciones internacionales

Por norma general, el comprador busca recibir la mercancía lo antes posible y en el lugar más cercano, con el objetivo de retrasar el pago tanto como sea posible para minimizar su carga financiera y asegurarse de que la mercancía entregada cumple con sus expectativas. Además, preferirá utilizar el método de pago más simple y económico, que, por lo general, resultará menos favorable y seguro para el vendedor.

Por el contrario, el vendedor busca la certeza de recibir el pago completo al momento de la entrega de la mercancía, o incluso de manera anticipada, preferiblemente en su moneda local. De forma habitual intentará negociar el método de cobro más seguro, que usualmente resultará más costoso para el comprador. Por ello, es fundamental que ambas partes lleguen a un acuerdo para definir el mecanismo de pago o cobro más adecuado en una transacción internacional.

La confianza, clave en la elección de los métodos de pago y cobro

Hemos trabajado un análisis detallado de los métodos de pago y cobro más convenientes según la confianza entre las partes involucradas y el riesgo del país del comprador.

Relación de máxima confianza

Si existe una relación de confianza alta entre comprador y vendedor, el método de pago más adecuado es la transferencia bancaria, ya que es rápida y económica. También podría utilizarse el cheque bancario, aunque presenta desventajas como la gestión del cobro y el riesgo de pérdida.

Baja confianza o primera operación

Si no hay confianza, lo mejor es recurrir a una garantía bancaria, donde un banco asegura el pago en caso de incumplimiento del comprador. Sin embargo, este método suele estar más orientado a proteger al comprador.

Una alternativa que favorece a ambas partes es el crédito documentario, que garantiza el pago bajo la condición de que se verifiquen los documentos que acrediten la entrega de la mercancía según los términos pactados. “En Banco Sabadell gestionamos el 35% de los créditos documentarios de exportación que se reciben en España”, explica Carlos Dalmau, Director de Internacional de Banco Sabadell.

Otra opción es la remesa documentaria, que involucra a los bancos para gestionar el cobro de los documentos, aunque no ofrece la garantía bancaria.

Riesgo país

Cuando el comprador está en un país con inestabilidad política o económica, el vendedor debe considerar los riesgos de recibir el pago. Para mitigar este riesgo, se puede solicitar un crédito documentario confirmado, donde el banco del vendedor garantiza el pago en caso de que el comprador o el banco emisor del crédito no puedan realizar el pago.

Según Dalmau, “cuanto más compleja es la necesidad del cliente, mejor podemos acompañarlo y facilitar las soluciones que mejor se adapten a sus necesidades”.

Necesidad de financiación

A mayor garantía de cobro, mayor facilidad para obtener financiación. Los métodos de pago más seguros facilitan la negociación de plazos de pago, especialmente cuando el comprador tiene mayor poder de negociación y exige un pago aplazado.

Los métodos más simples y económicos, como transferencias o cheques, son adecuados cuando existe confianza entre las partes y el país del comprador presenta bajo riesgo. Los métodos más complejos, como el crédito documentario o las garantías bancarias, son indispensables cuando hay poca confianza o el comprador proviene de un país con alto riesgo.

Este análisis permite tomar decisiones informadas sobre los métodos de pago y cobro en función de la situación de confianza y el entorno económico de comprador y vendedor.

En Banco Sabadell te ayudamos a cubrir las necesidades de financiación internacional de tu empresa. Para tener más detalle sobre nuestros productos y servicios contacta con nuestro equipo de especialistas de negocio internacional y, si tienes cualquier duda o consulta, recuerda que estamos a tu disposición todos los días las 24 horas en el 902 323 000 o en el correo info@bancosabadell.com